같은 금액을 보내는데, 왜 가족이 받는 돈은 다를까요?

같은 금액을 보내는데, 왜 가족이 받는 돈은 다를까요?

해외송금을 하기 위해서 두 개의 앱을 비교해 봤어요.

A앱의 송금 수수료는 5,000원이고, B앱은 무료예요. 수수료만 보면 당연히 B앱이 더 저렴할 것 같죠. 그런데 같은 금액을 보내려고 확인해 보니 이상한 점이 있어요. 수수료가 있는 A앱에서 가족이 받을 수 있는 돈이 오히려 더 많은 거예요.

어떻게 이런 일이 생길까요?

해외송금 비용은 수수료뿐 아니라 적용 환율에 따라서도 달라지기 때문이에요. 경우에 따라 현지에서 돈을 받을 때 추가 비용이 발생할 수도 있고요. 그래서 해외송금 서비스를 비교할 때는 수수료보다 먼저 살펴봐야 할 것이 있어요. 바로 가족이 최종적으로 받게 될 금액이에요.

수수료가 무료라면 해외송금 비용도 무료일까요? 해외송금 수수료가 0원이라고 해서 모든 비용이 사라지는 것은 아니에요. 해외송금에 영향을 주는 비용은 크게 세 가지로 나눠볼 수 있어요.

첫 번째는 송금 수수료예요.

해외로 돈을 보내는 과정에서 송금 서비스에 지불하는 비용이에요. 서비스마다 무료이거나 일정한 금액이 부과될 수 있어요.

두 번째는 적용 환율이에요.

한국 돈을 외국 돈으로 바꿀 때 적용하는 비율이에요. 예를 들어 1원당 20베트남동(VND)으로 환전할 수 있다면, 10만 원은 200만 동이 돼요. 그런데 모든 송금 서비스가 같은 환율을 제공하는 것은 아니에요. 서비스마다 환율을 정하는 방식이 다르고, 환율이 적용되는 시점도 달라질 수 있거든요. 따라서 수수료가 무료여도 적용 환율이 불리하다면 가족이 받는 금액은 더 적을 수 있어요.

세 번째는 수취 과정에서 발생하는 비용이에요.

송금 방식에 따라 현지 은행이나 중개기관 등을 거치면서 추가 비용이 발생할 수 있어요. 이 비용이 수취 금액에서 차감된다면 가족이 실제로 받는 돈도 줄어들겠죠. 결국 해외송금 비용을 정확히 비교하려면 이 세 가지를 함께 살펴봐야 해요.

100만 원을 보내면 얼마나 차이가 날까요? 한국에서 베트남에 있는 가족에게 100만 원을 보낸다고 가정해 볼게요. A앱은 송금 수수료가 5,000원이고, B앱은 무료예요. 대신 두 서비스의 적용 환율이 조금 달라요.

* 이해를 돕기 위한 가상의 예시입니다. 실제 서비스의 수수료나 환율과는 관계가 없으며, 수수료를 총 지출 금액에서 차감하고 수취 측 추가 비용은 없다고 가정했습니다.

결과를 보면 수수료가 5,000원인 A앱을 이용했을 때 가족이 20만 동을 더 받을 수 있어요. 송금 수수료를 내더라도 적용 환율이 더 유리했기 때문이에요. 물론 반대의 상황도 가능해요. 두 서비스의 환율이 비슷하다면 수수료가 무료인 쪽이 더 유리할 수 있겠죠.

여기서 중요한 점은 송금 수수료가 가장 저렴한 서비스와 가족이 가장 많은 돈을 받을 수 있는 서비스는 다를 수 있다는 거예요.

그렇다면 어떤 기준으로 비교하는 것이 좋을까요? 해외송금 서비스, 이렇게 비교해 보세요.

복잡한 계산을 직접 할 필요는 없어요. 대부분의 송금 서비스에서는 금액을 입력하면 예상 수취액을 확인할 수 있거든요. 다만 제대로 비교하려면 몇 가지 조건을 동일하게 맞춰야 해요.

① 송금 국가와 수취 방식을 같게 선택하세요.

같은 금액을 보내더라도 어느 나라로 보내는지에 따라 수수료와 환율이 달라질 수 있어요. 또한 은행 계좌로 받는지, 현금으로 직접 수령하는지에 따라서도 비용이 다를 수 있고요. 따라서 여러 서비스를 비교할 때는 송금 국가와 통화, 수취 방식을 동일하게 설정해야 해요.

② 내가 실제로 지출하는 금액을 확인하세요.

100만 원을 보내려고 한다면 송금 수수료를 포함해 총 100만 원을 지출하는 것인지, 수수료가 별도로 추가되는 것인지 확인하세요. 예를 들어 송금액 100만 원에 수수료 5,000원이 별도로 붙는다면 실제 지출액은 100만 5,000원이 되겠죠. 비교 기준이 다르면 결과도 달라지기 때문에 내가 지출할 총금액을 같게 맞추는 것이 좋아요.

③ 표시된 수수료뿐 아니라 적용 환율도 살펴보세요.

수수료가 무료라는 문구만 보고 서비스를 선택하면 안되요. 실제 송금에 적용되는 환율을 함께 확인해야 해요. 인터넷에서 검색한 환율과 송금 서비스에 적용되는 환율이 다를 수도 있거든요. 특히 송금액이 커질수록 작은 환율 차이에도 최종 수취액에 영향을 줄 수 있어요.

④ 최종 예상 수취액을 비교하세요.

마지막으로 가족이 실제로 받을 것으로 예상되는 금액을 비교해 보세요. 가능하면 비슷한 시간에 각 서비스의 조건을 확인하는 것이 좋아요. 환율은 계속 변할 수 있기 때문이에요. 또한 수취 과정에서 별도의 비용이 차감되는지, 표시된 금액이 어떤 조건을 기준으로 계산됐는지도 살펴보세요. 같은 금액을 지출했을 때 가족이 얼마를 받을 수 있는지. 이 금액을 기준으로 비교하면 훨씬 쉽게 판단할 수 있어요.

▲ 해외송금 크로스(CROSS)도 확인해 보세요.

해외송금 크로스는 한국에 거주하는 외국인이 본국으로 돈을 보낼 수 있는 소액해외송금 서비스예요. 크로스 앱에서 송금 국가와 금액, 수취인 정보를 입력해 송금을 진행할 수 있어요. 송금 계산기를 통해서 수취인이 실제로 수령하는 금액을 확인할 수 있어요. 송금 수수료는 국가별로 달라질 수 있으므로, 신청하기 전에 적용되는 수수료와 환율, 예상 수취액을 함께 확인하는 것이 좋아요.

다른 송금 서비스와 비교할 때도 동일한 기준을 적용해 보세요. 보내는 금액이 같아도 가족이 받을 수 있는 금액은 달라질 수 있으니까요. "그래서 우리 가족은 실제로 얼마를 받을 수 있을까?" 해외송금을 합리적으로 선택하는 가장 중요한 기준이 될 수 있어요.

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